Gwarancja ubezpieczeniowa jest zobowiązaniem Towarzystwa Ubezpieczeniowego (tzw. gwarant) do wypłaty określonej w dokumencie kwoty na rzecz podmiotu, na który została wystawiona gwarancja (tzw. beneficjent), jeżeli zleceniodawca gwarancji (tzw. dłużnik ) nie wykona zobowiązań względem beneficjenta.
Najczęściej występujące gwarancje.
Wadialna (przetargowa)– wadium to kwota, którą oferent jest zobowiązany do wpłacenia organizatorowi przetargu przed przystąpieniem do niego. Wadium jest zwracane uczestnikowi, który przetargu nie wygrał. Uczestnik może zwolnić się z wpłaty wadium w pieniądzu, jeżeli przedstawi dokument w którym gwarant (bank, zakład ubezpieczeń), zobowiązuje się, że w sytuacji, gdyby uczestnik wygrał przetarg, a potem nie chciał wywiązać się z realizacji kontraktu, wpłaci kwotę wadium na rzecz organizatora przetargu (beneficjent gwarancji).
Należytego wykonania kontraktu– w kontraktach inwestor może zastrzec, że nie będzie wypłacał całości należnych kwot za wykonanie poszczególnych etapów inwestycji, a wypłaci je w części np. w 90%. Pozostałe 10% stanowi zabezpieczenie inwestora na wypadek, gdyby dłużnik wykonujący kontrakt nie wykonał go w sposób należyty. Treść umowy może przewidywać sytuację, w której inwestor będzie pokrywał faktury w 100%, jeżeli dłużnik przedstawi gwarancję, w której gwarant zobowiązuje się do wypłacenia kwoty wynikającej z treści gwarancji w sytuacji niewykonania kontraktu przez dłużnika.
Usunięcia wad i usterek–dłużnik po wykonaniu kontraktu jest zobowiązany do dania gwarancji, inwestor może zachować część wynagrodzenia za wykonany kontrakt na wypadek sytuacji gdyby dłużnik nie mógł/ nie chciał naprawić wad które wystąpią w przyszłości. Dłużnik może otrzymać całe wynagrodzenie jeżeli przedstawi gwarancję w której gwarant zobowiąże się do wypłacenia kwoty wynikającej z gwarancji gdyby dłużnik wady nie usunął.
Pozostałe rodzaje gwarancji to: zwrotu zaliczki oraz zapłaty należności celnych.
Kryteria otrzymana gwarancji:
W większości przypadków najkorzystniej dla przedsiębiorcy zainteresowanego otrzymywaniem gwarancji jest wystąpienie do Towarzystwa Ubezpieczeniowego o tzw. limit. Jest to maksymalna suma gwarancyjna jaką jest w stanie pokryć gwarant z tytułu wszystkich obowiązujących gwarancji w mocy gdyby zostały zrealizowane jednocześnie. Po przyznaniu takiego limitu samo wydanie gwarancji jest już formalnością i sprowadza się do wypisania wniosku o konkretną gwarancję, przedstawienia dokumentów na podstawie których doszło do zobowiązania oraz na opłaceniu składki.
Gwarant zanim przyzna limit dokonuje oceny wnioskodawcy, w szczególności ocenia jego doświadczenie i sytuację finansową (zabezpieczeniem gwaranta jest weksel), dlatego nie wszyscy mogą gwarancje otrzymywać.
Ile to kosztuje?
Cena gwarancji jest ustalana jako iloczyn procenta sumy gwarancyjnej oraz długość jej obowiązywania, ale nie mniej niż składka minimalna.
Przykład: Przedsiębiorca potrzebuje gwarancję usunięcia wad i usterek, suma gwarancyjna to 70.000 zł a gwarancja ma być 3,5 letnia. Minimalny koszt takiej gwarancji to 500 zł. Wynagrodzenie to 2,5% za każdy rok trwania gwarancji.
Wyliczenie: 70.000*2,5%*3,5 roku=6125 zł. Oznacza to, że za 6125 zł, wnioskodawca będzie miał do dyspozycji 70.000 zł, które byłyby zablokowane na 3,5 roku, gdyby gwarancji nie przedstawił.